Czym się różni kredyt gotówkowy od pożyczki gotówkowej? Wiele osób używa zamiennie określeń „kredyt gotówkowy” i „pożyczka gotówkowa”, jednak między tymi produktami finansowymi występują istotne różnice. Warto je poznać, aby świadomie wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do własnych potrzeb i możliwości finansowych.
Kredyt gotówkowy. Charakterystyka i wymagania
Kredyt gotówkowy to produkt oferowany wyłącznie przez banki, podlegający ścisłym regulacjom prawnym określonym w prawie bankowym. Jego udzielenie poprzedzone jest szczegółową analizą zdolności kredytowej klienta.
Bank sprawdza historię kredytową w BIK, wymaga dokumentów potwierdzających dochody oraz bada stosunek miesięcznych zobowiązań do dochodów. Kredyt gotówkowy charakteryzuje się z reguły niższym oprocentowaniem niż pożyczka, ale proces jego przyznawania jest bardziej czasochłonny i wymagający. Maksymalna kwota kredytu może sięgać nawet kilkuset tysięcy złotych, a okres spłaty często przekracza 10 lat.
Czytaj też: Zarobki 8000 zł – ile kredytu możesz dostać?
Pożyczka gotówkowa. Większa dostępność, wyższe koszty
Pożyczki gotówkowe mogą być udzielane zarówno przez banki, jak i firmy pożyczkowe. Te drugie stosują zwykle mniej restrykcyjne kryteria oceny klienta, co przekłada się na szybszy proces decyzyjny i większą dostępność środków.
Pożyczkodawcy często nie sprawdzają historii kredytowej lub robią to w ograniczonym zakresie. W zamian za to naliczają wyższe odsetki i dodatkowe opłaty. Pożyczki charakteryzują się też zwykle krótszym okresem spłaty i niższymi kwotami niż kredyty bankowe. Szczególnym rodzajem są tzw. chwilówki, czyli pożyczki na bardzo krótki okres, często udzielane przez internet w ciągu kilkunastu minut.
Sprawdź też: Ile trzeba zarabiać, żeby dostać kredyt na 25 tys. zł?
Koszty i zabezpieczenia – kluczowe różnice
Istotną różnicą między kredytem a pożyczką są koszty całkowite. W przypadku kredytu bankowego głównym kosztem jest oprocentowanie, które składa się ze stopy referencyjnej NBP i marży banku.
Dodatkowo występują prowizje i opłaty przygotowawcze. Pożyczki, szczególnie te pozabankowe, generują wyższe koszty poprzez wyższe oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty, takie jak składki ubezpieczeniowe czy opłaty administracyjne.
Kredyty bankowe często wymagają zabezpieczeń, szczególnie przy wyższych kwotach – może to być poręczenie, zastaw czy hipoteka. Pożyczki rzadziej wymagają zabezpieczeń, ale rekompensują to wyższymi kosztami.
Które rozwiązanie wybrać?
Wybierając między kredytem a pożyczką, należy przede wszystkim przeanalizować własną sytuację finansową i cel finansowania. Kredyt bankowy sprawdzi się lepiej przy większych kwotach i dłuższym okresie spłaty, szczególnie gdy posiadamy stabilne dochody i dobrą historię kredytową. Pożyczka może być lepszym rozwiązaniem, gdy potrzebujemy szybkiego dostępu do mniejszej kwoty lub mamy trudności z uzyskaniem kredytu bankowego.
Warto pamiętać, że niezależnie od wybranej formy finansowania, kluczowe jest dokładne zapoznanie się z umową i wszystkimi kosztami. Należy zwrócić szczególną uwagę na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty związane z zobowiązaniem. Przed podpisaniem umowy warto też porównać oferty różnych instytucji i dokładnie przemyśleć swoją decyzję, biorąc pod uwagę nie tylko łatwość uzyskania środków, ale przede wszystkim możliwość ich terminowej spłaty.